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BANCA ÉTICA: Mucho más que dinero. Por Ignasi Boleda

14 diciembre 2009

https://i2.wp.com/2.bp.blogspot.com/_RWF8wcEQRkM/SQeVbER4mgI/AAAAAAAAAHI/ckmlrxQ2_CM/s400/TablaBancaEtica.jpg

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BANCA ETICA: Mucho más que dinero

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Permítanme comenzar este artículo con el mismo título que lleva el libro recientemente editado
como resultado del Congreso Internacional de Banca Etica que tuvo en lugar en Barcelona el
pasado año, porque resume perfectamente el significado de lo que entendemos por Banca
Etica.

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El papel del dinero

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Si nos remontamos al origen de la economía, el objetivo primario de cualquier actividad
económica es el de satisfacer las necesidades de todos los ciudadanos. En este sentido, hace
muchos siglos, surgió un gran invento: el dinero. Los pescadores que construían sus barcas,
necesitaban pagar a las personas que les ayudaban, pero el pescado se estropeaba y se
comenzó a pagar con dinero. Esta forma de pago contribuyó a la división del trabajo y facilitó
un cambio importante en la sociedad ya que la gente fue capaz de compartir su producción y
comerciar entre sí.

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El dinero también facilitó la aparición del ahorro: la reserva para el día de mañana, ya que si
venía un temporal y no se podía pescar, no había ingresos. Y así es como, de repente, el
dinero comenzó a cambiar su papel de facilitador por el de acumulador, permitiendo que
algunas personas se hicieran cada vez más ricas.

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Por otra parte, el principio de la economía enunciado al principio, fue “modernizándose” y se
basaba exclusivamente en un enfoque positivista i técnico que desvinculaba definitivamente la
actividad económica de parámetros morales tales como la justicia, la responsabilidad o la
solidaridad. Así, se ha llegado en nuestros días a que el dinero se ha convertido en las fichas
de un juego de monopoli gigante: alguien aprieta una tecla en Nueva York y un millón de
dólares se dirige virtualmente desde un extremo a otro del mundo, sólo para conseguir un
pequeño margen de beneficio, de forma que la economía se mueve exclusivamente empujada
por el objetivo de máximo rendimiento.

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Origen y definición de la banca ética

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Hacia los años setenta, diversos colectivos comenzaron a cuestionarse este enfoque de la
economía y de las finanzas. Se trataba de grupos que promovían determinados valores éticos
como la justicia, la solidaridad, la ecología,… mediante campañas o demandas sociales y que
descubrieron que con sus ahorros depositados en bancos o fondos de inversiones estaban
financiando, involuntariamente, en algunas ocasiones la causa contra la cual pretendían luchar.
Así es como grupos de base de iglesias descubrieron que sus ahorros estaban financiando la
guerra de Vietnam y algunas asociaciones de médicos se dieron cuenta que poseían acciones
de empresas tabaqueras.

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Ante esta paradoja, comenzaron a surgir las primeras iniciativas que consideramos como el
origen de la banca ética: bancos que intentaban conseguir simultáneamente dos objetivos
compatibles y necesariamente complementarios: por un lado, la financiación de actividades
económicas que tuvieran un impacto social positivo y por otro, la generación de beneficios.
Para la consecución del primer objetivo existen bancos éticos que financian actividades
concretas (empresas y proyectos sociales, ecológicos, culturales, humanitarios,…) y otros que
financian a los más pobres y a los socialmente excluidos, grupos que difícilmente podrán
conseguir financiación para sus proyectos en la banca tradicional. En cuanto al segundo
objetivo, la banca ética ha de financiar proyectos económicamente viables de cara a sobrevivir
como banco.

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Así, un banco ético no tiene porqué ser menos rentable que un banco tradicional a la hora de
ofrecer un rendimiento a los ahorradores, si bien de cara a compaginar perfectamente los dos
objetivos algunas entidades ofrecen unos rendimientos menores que la banca tradicional, o
incluso ofrecen varias opciones al inversor, para que éste decida si parte de ese rendimiento se
dedique a apoyar las iniciativas que el banco financia.

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Por último, una característica importante en la que coinciden los diferentes bancos éticos es la
transparencia: el inversor es informado de la iniciativas que reciben los créditos de la entidad,
de las condiciones y criterios aplicados,… de forma éste tenga la información suficiente para
decidir si está de acuerdo con el uso que se hace de su dinero.

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Criterios de la banca ética

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A la hora de decidir el uso que hacen del dinero los diferentes bancos éticos, se rigen por la
utilización de criterios negativos o positivos:

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Las entidades que se rigen por criterios negativos son aquellas que deciden no invertir en
actividades o empresas que vulneren estos criterios definidos por la entidad. Algunas
actividades que habitualmente se excluyen son la producción de armamento, las que llevan
implícita la explotación laboral y el trabajo infantil, la destrucción del medio ambiente, la
producción de tabaco y de alcohol, las empresas de juego, el comercio de drogas, … De esta
manera, las empresas que reciben los créditos de estos bancos son las que no llevan a cabo
ninguna de las actividades recogidas en los criterios anteriores.

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Por ejemplo, Cooperative Bank es un banco ético inglés que nació para ayudar a las
cooperativas en 1844 y que posee una política ética con unos criterios negativos perfectamente
públicos y conocidos.

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Los bancos éticos que se rigen por criterios positivos son aquellos que dedican sus inversiones
única y exclusivamente a financiar iniciativas con un alto rendimiento social, es decir que
cumplan una serie de criterios marcados por el banco, que son habitualmente: proyectos
presentados por colectivos marginados, empresas dedicadas a la mejora del medio ambiente,
cooperativas de producción de artículos de comercio justo, iniciativas que mejoren el entorno
social,… De esta manera, sólo las iniciativas que coincidan con estas características criterios
reciben la correspondiente financiación.

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Así, dentro de los bancos éticos con criterio positivo, existen algunos que tienen una única
política de inversiones muy específica, de forma que sus clientes acuden a ellas por afinidad:
por ejemplo, Oikocredit, entidad que se tratará más adelante, dedica la totalidad de las
inversiones recogidas a otorgar créditos en los países en desarrollo para financiar proyectos
productivos, o la Banca Popolare Etica de Italia dedica sus recursos a financiar al tercer sector
en su país.

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Microcréditos

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Una de las actividades que llevan a cabo algunos bancos éticos es la de otorgar microcréditos:
se trata de pequeños –o muy pequeños- créditos que han demostrado su eficacia a la hora de
promover el desarrollo de las personas con muy pocos recursos que los reciben y las
comunidades a las que éstas pertenecen. Con los microcréditos, miles de personas en el
mundo pueden optar a un crédito que en la banca tradicional no conseguirían, ya que se trata
de gente pobre. Se trata, pues, de una herramienta que dignifica a las personas que lo reciben,
ya que consiguen que una organización confíe en ellos y en sus proyectos y les preste el poco
dinero que necesitan para comenzar una actividad económica.

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Uno de los primeros bancos que comenzó a trabajar con los microcréditos en los países pobres
fue el Grameen Bank. Se trata de un entidad de Bangladesh que comenzó su actividad en
1983, ofreciendo créditos a gente pobre, principalmente a mujeres, para generar autoocupación.
Después de estos años, actualmente son más de dos millones de personas las que
reciben microcréditos de este banco para los pobres.

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Este tipo de entidades han demostrado que la pobreza no significa morosidad, que los pobres
son gente en la se puede confiar y que los microcréditos liberan a las personas de la
dependencia que provocan los donativos para promover actividades económicas viables.

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Oikocredit: inversiones en justicia

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Un ejemplo de banco ético que apoya en todo el mundo la política de los microcréditos es
Oikocredit, una cooperativa, fundada en 1974, que otorga créditos a centenares de
organizaciones en países pobres que no pueden acceder a los créditos de la banca tradicional.
Con una estructura de 14 oficinas repartidas por estos países ofrece apoyo financiero a
colectivos que presentan proyectos productivos que faciliten un desarrollo comunitario, con
todas las consecuencias presentadas en el punto anterior.

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Los criterios que sigue Oikocredit para otorgar los créditos son, por ejemplo, que el proyecto no
beneficie a particulares sino a una comunidad, que el proyecto sea económicamente viable,
que sea respetuoso con el medio ambiente, que la mujer tenga un papel destacado en los
órganos de decisión del colectivo, que se promueva la organización cooperativista, …

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El dinero es aportado por más de 30 asociaciones de apoyo en los países del norte -como la
creada en nuestro país el pasado año- que se encargan de recoger las inversiones de
particulares y entidades para ser utilizadas íntegramente en forma de créditos.
Después de más de 25 años de experiencia, y de recibir inversiones de más de 20.000
personas sin presentar pérdidas, se demuestra que los pobres son personas que merecen todo
nuestro apoyo y confianza, ya que luchan por tirar adelante su proyecto y son capaces de
devolver los créditos puntualmente. Sólo es necesario ofrecerles la oportunidad de un crédito
(la palabra crédito proviene de creer) para promover así un desarrollo sostenible en estos
países.

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Invertir en este tipo de iniciativas es pues, más que un acto de caridad, una acto de justicia.

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Algunos comentarios finales

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La banca ética es, en definitiva, una realidad que ha demostrado que las finanzas son
perfectamente compatibles con la ética y el beneficio social. La existencia de los bancos éticos
no debe, por otra parte, hacernos olvidar nuestro derecho, como usuarios de la banca
tradicional, de exigir que se apliquen una serie de criterios éticos en las políticas de
inversiones. Esta exigencia debería ser mayor todavía en el caso de las cajas de ahorro,
entidades que nacieron con una clara vocación de promover un beneficio social y que deberían
recuperar.

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Por otro lado, es importante no confundir los bancos éticos -entidades que han nacido con esta
clara vocación social- con las estrategias comerciales que utiliza en muchas ocasiones la
banca tradicional para aprovechar la sensibilidad de muchas personas creando tarjetas, libretas
y fondos solidarios, productos en los que se destina parte de las comisiones a financiar alguna
ONG, pero que no cuestiona el uso que se hace del dinero que se mueve en estos productos o
en qué tipo de empresas invierte ese fondo o que puede incluso conducir a mensajes
paradójicos como “cuanto más consuma Vd. con su tarjeta de crédito, más solidario se
sentirá…”.

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Por último, podemos encontrar en España diversas entidades que podemos considerar
ejemplos de banca ética que, sin llegar a ser grandes organizaciones, ofrecen a los inversores
de nuestro país la posibilidad de utilizar su dinero en promover la auto-ocupación de grupos
marginales de nuestra sociedad, dedicar recursos a apoyar la creación de cooperativas,
destinar parte de sus ahorros a financiar proyectos productivos en países en desarrollo o de
invertir en un fondo de inversiones con criterios negativos… Vale la pena buscarlas.

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Ignasi Boleda
Presidente de la asociación Oikocredit Catalunya
C/ Bisbe Laguarda, 4
08001 Barcelona

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Fuente: BancaEtica.PDF

__________________

“Pon tu dinero donde estén tus valores”. Entrevista a Joan Antoni Melé, director de Triodos Bank en Cataluña.

En el blog alternativo

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13 comentarios
  1. Mariona permalink
    15 enero 2010 12:11 PM

    Realmente la banca ética es algo muy interesante aunque comentandolo con compañeros uno se da cuenta de la reticencia a utilizarlos (aún cuando critican los bancos tradicionales y los catalogan de ladrones, corruptos). Me parece una reacción muy curiosa.

    Ante esta reacción (a lo mejor aislada) me pregunto cómo estos bancos éticos consiguen demostrar su solvencia ante este reticiente público.¿Cómo se comunican con sus posibles clientes?¿Quinenes son sus clientes (empresas tipo ONG’s o personas fisicas)?¿ Qué pueden hacer los bancos éticos para tener un papel más relevante el la sociedad?

    Gracias

    • 16 enero 2010 12:58 AM

      Hola Mariona, para comenzar a hallar las respuestas a las preguntas que indicas, las cuales son completamente razonables y de necesaria respuesta, no cabe duda de que la mejor manera es consultando directamente con la propia entidad bancaria. Pongo por aquí de paso un extracto de “La banca ética en España” (tomado de wikipedia), así como el enlace a la web de Triodos Bank, uno de los principales referentes en España y Europa: http://www.triodos.es/
      Con el tiempo, es previsible que estas alternativas se hagan cada vez más populares y accesibles, pues lo que está claro es que no podemos esperar limpieza, honestidad ni transparencia de la banca de siempre, la cual es la base del sistema de esclavitud humana.

      Un cordial saludo,
      Freeman

      Los bancos éticos, al igual que los tradicionales, están regulados por el Banco de España y tienen que cumplir los mismos requisitos. Al igual que ellos, se preocupan por la liquidez y rentabilidad. Por ello, aunque se suele asociar la banca ética con baja rentabilidad económica, en realidad los bancos éticos ofrecen intereses en sus cuentas de ahorro y depósitos comparables a los de la banca tradicional.Actualmente en España, estrictamente hablando, existe un banco de estas características: Triodos Bank. Además, existen diversas experiencias que promueven las finanzas éticas, como la fundación FIARE, que proyecta constituirse en cooperativa de crédito en España.

      Triodos Bank es el referente de la banca ética en Europa, con presencia en Holanda, Reino Unido, Bélgica y España desde 2004. Dispone de oficinas en Madrid, Barcelona y Sevilla. Como es característico de este tipo de bancos, su operativa se realiza principalmente a través de teléfono, Internet o correo postal. Triodos Bank promueve el ahorro y la financiación responsables, invirtiendo el dinero de sus clientes únicamente en empresas y organizaciones que trabajan en los sectores cultural, social y medioambiental.

      Fiare Banca Ética actúa como agente de la Banca Popolare Etica, implantada en España por un amplio conglomerado de entidades sociales cuyo objetivo es en el año 2011 superar esa fase de agente para constituir una cooperativa de crédito. Mientras tanto esta entidad financiera ofrece productos de ahorro a plazo fijo, fondos de inversión y créditos para proyectos con un impacto social positivo. Tiene oficinas abiertas al público en Barcelona, Bilbao, Donosti, Madrid, Pamplona y Vitoria.

      Los bancos éticos son diferentes a las instituciones que conceden préstamos o fondos de inversión éticos (como las cooperativas Coop57 u Oikocredit). Estas últimas no tienen por qué estar reguladas por el Banco de España, por lo que pueden desvincularse más de las finanzas tradicionales.

  2. kiyupow permalink
    12 febrero 2010 2:25 AM

    la banca ética apenas es un parche, porque no altera la esencia del problema: la naturaleza del sistema monetario. Pero queda muy bonito el calificativo de “ético”, así como te limpia la conciencia dar donativos a alguna ong….mientras la raíz de todos esos problemas permanece, y la banca ética y las ongs solo lidian con sus síntomas.

    Haz clic para acceder a VERDAD%20sobre%20el%20SISTEMA%20MONETARIO.pdf

    • 12 febrero 2010 3:58 PM

      Comparto tu opinión, la esencia del problema -un sistema monetario intrínsecamente negativo y corrupto- queda sin cuestionarse ni abordarse. No obstante, en el marco de la transición a la que estamos abocados (con todo el viejo paradigma de civilización desintegrándose), estimo que los “bancos éticos” (por sus especiales garantías y características, inéditas en la corrupta banca de siempre) son una buena alternativa cuando por unas razones u otros precisamos depositar el dinero fuera de casa o realizar ciertas gestiones o requerir ciertos servicios. Con el tiempo y la caída de todo el entramado criminal global, estoy convencido de que superaremos el actual sistema monetario, y eventualmente la necesidad misma del dinero.

      Saludos,
      Freeman

  3. 10 noviembre 2010 1:42 PM

    Quisiera comentaros que si teneis una cuenta ética en Triodos Bank, a partir de finales de Noviembre de este año 2010, se puede asociar la cuenta a una tarjeta 4b , con lo que aumenta la facilidad de mover tu dinero en cualquier banco o caja que esté asociad@ con 4b.

    Considero que una manera positiva de realizar un activismo creativo consiste en tener nuestras nominas y/o ahorros en cualquier entidad bancaria etica . De esta manera estamos boicoteando los bancos que mueven el dinero hacia empresas de dudosa voluntad (como la Textron que es una empresa armamentistica en la que invierten algunos Bancos del estado español ). De esta manera, estamos invirtiendo en proyectos creativos que estimulan la voluntad al bien en distintos ambitos de acción.

    Un saludo cargado de gratitud!!!

    • 12 noviembre 2010 3:40 AM

      Gracias tashivasudeva por comentarnos estos puntos. Poco a poco vamos dándole la espalda a la banca usurera. Una cosa está clara: a más consciencia, menos trato y colaboración con los usureros y corruptos. 🙂

      Un abrazo y paz.

  4. kiyupow permalink
    10 noviembre 2010 9:50 PM

    A mí Triodos me tiene mosca, porque me abrí una cuenta con ellos, y siendo ya cliente les pregunté si aplicaban el sistema fraccionario para la emisión de créditos creando así nuevo dinero con respaldo de deuda, además de si recibían préstamos del banco central.
    Muy amables, muy amables, muy atentos, muy “personalizada” la atención pero después de darme largas en plan “sí, su consulta ha sido remitida al departamente apropiado, en breve le comunicaremos” jamás me contestaron.
    Pienso plantarme físicamente un día en la oficina y pedir explicaciones cara a cara.
    Si son tan éticos…¿por qué no me dicen la verdad?

  5. kiyupow permalink
    12 noviembre 2010 11:16 AM

    Freeman, no sé si no entiendes que si el Triodos aplica sistema fraccionario y recibe préstamos del banco central está jugando al mismo juego usurero que todos los demás. Si te conformas con que se financien unas cosas en lugar de otras, ok, es tu elección y tu opinión, pero no te vayas a creer que por el contenido de los proyectos que financian dejen de ser usureros.
    Si te interesa el tema de verdad, más allá del sentimentalismo de decir “ah, mira, no financia armas sino amápolas en el líbano” (perdón por el sarcasmo), hay un libro muy recomendable de Magryt Kennedy sobre el tema que se llama “DInero sin inflación ni tasas de interés”, donde se expone que el verdadero núcleo canceroso y destrucitivo del sistema monetario es la aplicación de la tasa de interés, de lo cual se derivan consecuencias perniciosas de todo tipo, entre las que se encuentran que se financie armas etc…pero esto último no sería sino un correlato, una consecuencia más, PERO no el problema. ESO es lo que hay que entender.
    Por tanto, el Triodos le juega a lo mismo de siempre. Solo que ha encontrado un markéting brutalmente bueno, ¿verdad?

  6. 13 noviembre 2010 3:22 AM

    Kiyupow, más arriba ya te dejé una respuesta (en febrero), con mi sincera opinión al respecto. Por lo demás, escuchando la conferencia de Joan Melé (Subdirector de Triodos Bank en España) que últimamente posteé, no me da ninguna sensación de que -él por lo menos- “le esté jugando a lo mismo de siempre”, sino que como otras muchas personas -la mayoría de nosotros- está haciendo lo mejor que puede y sabe desde su actual posición, dentro de este sistema, pues de momento nos hallamos en el inicio de una transición que no sabemos cuán larga o difícil será. Mas allá de ello, sé tan poco de la directiva de Triodos como lo que sé de ti. Y no por ello voy a pre-juzgar a ninguno.

    El dinero de nuestros impuestos y de nuestras compras también va a parar al sistema, a las élites, así como los objetos que compramos y la energía y recursos que consumimos también están relacionados con el deterioro de la biodiversidad planetaria. La cuestión -asumiendo esto- es ir moviéndonos firme pero cuidadosamente hacia nuevas formas, más armónicas y humanitarias, y cada uno es libre de elegir las opciones que estime más convenientes. Que cada uno discierna y decida.

    Salud y paz

    • kiyupow permalink
      13 noviembre 2010 5:54 AM

      LA diferencia entre hace unos meses y ahora es que ahora sé que el Triodos aplica el sistema fraccionario y recibe préstamos del banco central. Hace unos meses eso no lo sabía, era una duda para mí (y digo que lo sé, porque precisamente hoy me ha sido confirmada tal cosa).
      Ya te he dicho que si te conformas con la parcialidad que supone una banca “ética”, entendiendo ética de un modo determinado, me parece muy bien, pero que para alcanzar a entender el calado de la cuestión no se puede uno quedar en lo sentimental, y por eso he recomendado un libro reputado sobre la cuestión, donde se expone con claridad que el verdadero enemigo y amenaza contra el planeta, la biodiversidad y la vida es la tasa de interés.
      Pero estamos de acuerdo Freeman en que cada uno ve hasta donde comprende…

      Saludos

  7. yole permalink
    21 noviembre 2011 3:37 PM

    eleminemos el dinero .cuando no dependamos del dinero no habra nadie que nos pueda controlar ni manipular.Podemos utilizar para canjear bienes, lo mas preciado que todo humano posee y de lo cual pude disponer es su tiempo .intercambiemos horas de trabajo o de desempeño de alguna actividad realizada para la comunidad.regresemos el valor a lo que somos y no a lo que poseemos.

  8. 15 junio 2012 1:46 AM

    “TRIODOS BANK: Menos confiable de lo que parecia”

    http://elproyectomatriz.wordpress.com/2008/09/24/simplicidad-voluntaria-y-decrecimiento/#comment-52467 »

    Gracias, un cordial saludo

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